FDNCrédito, cobrança e risco de clientes
Cobrar com disciplina
A empresa sabe quem está devendo, há quanto tempo está devendo e o que precisa ser feito para cobrar?
Como fica quando está bem feito
A empresa mantém lista atualizada de clientes vencidos, separa atrasos por faixa, registra contatos, acompanha promessas de pagamento e evita novas vendas automáticas para inadimplentes.
Cobrança é processo, não reação. Existe lista de vencidos atualizada toda semana. Cada vencido tem faixa de atraso, responsável pela cobrança e próxima ação registrada. Nenhum cliente inadimplente acima do prazo tolerado recebe nova mercadoria sem aprovação explícita.
Causas mais comuns
- Não existe lista atualizada de inadimplentes
- Cobrança depende da boa memória do financeiro ou do vendedor
- Cliente inadimplente continua recebendo mercadoria sem restrição
- Promessas de pagamento não são registradas nem acompanhadas
Erros comuns ao implementar
- Cobrança feita pelo vendedor — mistura dois papéis incompatíveis
- Aceitar promessa sem registro — negociação verbal que não vira data formal é prejuízo certo
- Bloquear e desbloquear sem critério
- Achar que cobrar atrapalha a relação
Plano de ação
30 dias
- 1.Gerar lista de todos os clientes com atraso acima de 1 dia
- 2.Classificar por faixa de atraso e valor em risco
- 3.Definir quem é responsável pela cobrança de cada faixa
60 dias
- 1.Implantar rotina semanal de revisão da lista de vencidos
- 2.Criar regra de bloqueio automático para atrasos acima de X dias
- 3.Registrar todas as promessas de pagamento
90 dias
- 1.Separar cobrança do comercial — mesmo pessoa, processo distinto
- 2.Criar régua básica de cobrança por faixa de atraso
- 3.Medir inadimplência mensalmente