CRESCrédito, cobrança e risco de clientes
Gerir crédito com alçadas, comitê e pricing por risco
A empresa consegue decidir crédito, prazo e limite considerando risco, margem, histórico do cliente e impacto no caixa?
Como fica quando está bem feito
A empresa possui política formal, alçadas, comitê, revisão de carteira, pricing por prazo e risco, registro de exceções e análise de margem ajustada ao capital alocado no cliente.
A empresa mede inadimplência mensalmente, revisa a carteira trimestralmente e calcula quanto cada dia de prazo custa. O comitê de crédito reúne financeiro e comercial mensalmente para revisar exceções, ajustar limites e discutir concentrações de risco.
Causas mais comuns
- Política de crédito existe mas não tem alçadas claras
- Prazo longo dado ao cliente não é precificado
- Comitê de crédito não existe ou não se reúne
- Carteira não é revisada periodicamente
Erros comuns ao implementar
- Comitê de crédito que existe só no papel
- Não calcular custo do prazo
- Confundir cliente grande com cliente bom
- Concentração excessiva sem limite de exposição
Plano de ação
30 dias
- 1.Mapear concentração da carteira: top 5 e top 10 clientes em % da receita
- 2.Calcular custo do prazo médio dado à carteira
- 3.Definir alçadas de aprovação de crédito
60 dias
- 1.Implantar comitê mensal de crédito
- 2.Revisar limites dos 20 maiores clientes
- 3.Criar política de limite de concentração
90 dias
- 1.Implantar pricing por prazo
- 2.Criar relatório trimestral de saúde da carteira
- 3.Definir PDD com base em histórico real