GESTFunding, passivos e estrutura de capital
Controlar dívidas, bancos e antecipações com método
A empresa sabe quais dívidas, antecipações e compromissos financeiros possui, quanto custam, quando vencem e por que precisa recorrer a essas fontes?
Como fica quando está bem feito
A empresa mantém mapa de dívidas, antecipações, vencimentos, custos, garantias e finalidade do crédito, diferenciando uso pontual de dependência recorrente.
Existe mapa único e atualizado de tudo que a empresa deve: cada linha com valor, taxa, CET, prazo, garantia, finalidade. A diretoria sabe a qualquer momento quanto deve, para quem, até quando e quanto custa.
Causas mais comuns
- Não existe visão consolidada de todas as dívidas
- Antecipação virou rotina sem análise do custo real
- Vencimentos não monitorados — refinanciamento sempre no aperto
- Garantias comprometidas não mapeadas
Erros comuns ao implementar
- Comparar taxas nominais em vez de CET
- Tratar antecipação como linha de crédito permanente
- Negociar uma linha por vez — banco dá desconto em pacote, não em produto isolado
- Confundir relação pessoal com relação bancária
Plano de ação
30 dias
- 1.Listar todas as linhas de crédito ativas com saldo, taxa e vencimento
- 2.Calcular CET de cada linha
- 3.Mapear garantias comprometidas por linha
60 dias
- 1.Consolidar em mapa único todas as dívidas e antecipações
- 2.Identificar linhas com CET acima da média e planejar renegociação
- 3.Criar cronograma de vencimentos dos próximos 12 meses
90 dias
- 1.Negociar condições das 3 maiores linhas
- 2.Definir política de uso de antecipação
- 3.Criar rotina de atualização mensal do mapa de dívidas